총 신용 대비 크레딧 카드 사용량

오늘은 크레딧 스코어 신용점수(등급)에 영향을 크게 미치는 총 신용 대비 크레딧 사용량(비율)에 대해서 알아보겠습니다.

저는 주로 크레딧 카르마를 이용해서 신용 점수를 확인 합니다.

오늘의 신용점수

오늘의 신용점수 입니다. 트랜스유니온의 경우 오늘 업데이트가 되었고 변동없이 814점, 이퀴팩스의 경우 어제 5/19일자로 업데이트 되었고 점수는 817로 역시 변화는 없습니다.

트랜스유니온은 매일 업데이트, 이퀴팩스의 경우 보통 일주일에 한번 업데이트 되곤 합니다.

두 평가기관 모두 800점대 이상으로 엑설런트 등급으로 유지 하고 있는데, 점수에 크게 영향을 미치면서 사용에 따라 급하게 변하는 총 신용 사용량에 대해서 알아보겠습니다.

신용 사용량

위의 원 그래프는 총신용사용령 $154,350 (한화로 약 1억7천) 이 있고 그중 약 $3200 정도가 밸런스로 잡혀있어서 약 2%의 사용율을 나타내고 있습니다.

좋은 점수를 유지하기 위해서는 총 크레딧양의 10%이내로 시용하라고 권장 되어 있습니다. 저의 경우는 거의 10개의 신용카드 총합이 $150,000 이 됩니다. 평균 크레딧카드 당 $15000의 한도(가장 큰 뱅크오브 아메리카는 약 $28k)를 가지고 있습니다. 총 크레딧에서의 사용량도 중요 하지만 각각의 카드 한도 내의 사용량도 가급적이면 10% 룰을 적용하여 사용하는 것이 좋은 점수 유지에 효과적 입니다.

예를 들면 카드 한도가 $5000이라면 남아있는 밸런스는 $500 이하을 유지하는 것이 좋습니다 2-30% 혹은 거의 한도까지 맞춰서 사용할 경우에 크레딧 점수를 하락할 수 있는 요인이 되기도 합니다.

따라서 힌도가 적은 카드를 사용하실 때는 납기일 이전에 빨리 갚거나 한달에 두세번 미리 페이먼트 해서 표시 되는 밸런스를 낮추는 것이 크레딧 점수면에 있어서는 도움이 됩니다.

또한, 사고의 위험이 없다면 일반적으로 한도가 높은 카드를 10% 이내로 사용하는 것이 도움이 됩니다. 만약 한달의 카드 소비가 평균 약 $1,000 정도라면 한도가 $10,000 이상의 크레딧카드를 사용하신디면 사용량에 신경 쓰지 않고 넉넉하게 사용 할수 있다는 것이니, 카드사에서 신용한도를 자동으로 올려줄땐 개의치 마시고 오히려 신용관리에 도움이 되는 쪽으로 보시면 됩니다.

총 크레딧 한도도 영향을 주므로 카드를 취소 하실 경우에는 가급적 한도가 적은 카드, 발행 받은지 오래 안된 카드를 하셔서 총 크레딧 한도나, 신용거래 기간을 길게 유지하는 것도 점수관리에 도움이 될 수 있습니다.

크레딧 점수와 한도/사용량에 대해서 알아보았습니다. 다음에 기회가 되면 디테일한 점수 관리에 대해 알아보겠습니다.