월 카드 한도액이 2억 !! (Feat. 크레딧카르마 Credit Karma) 두번째

지난번엔 크레딧 카르마의 신용점수 정보에 대해서 알아보았습니다. 이번 시간엔 각각 개인신용에 영향을 미치는 요소들과 어떻게 하면 높은 점수를 유지할 수 있는지에 대해서 알아보도록 하겠습니다. 점수는 780 이상이면 좋은 편 800 이 넘으면 아주 좋은 편으로 여러가지 대출이나 차구입에 있어서 혜택을 받을 수 있습니다. 한마디로 돈에 대한 신용도가 그만큼 높아서 대출이나 차량 대출/리스 시 위험 부담이 적다는 이야기가 됩니다.

첫 번째 영향을 주는 요소는 페이먼트 히스토리 즉, 납입한 페이먼트의 수치입니다. 점수에 대한 임팩트가 가장 높은 요소이며 가능하면 납입한 페이먼트의 숫자가 많으면 많을수록 점수에 좋은 영향으로 반영됩니다. 

아래그림을 보시면 673/673 으로 100% 인것을 확인 하실 수 있습니다.  

저의 경우는 온타임(기일내에) 페이먼트 한 것이 673 회로 100%입니다. 

이는 673번의 페이먼트, 신용카드, 리스차 월 페이, 대출금 등을 한 번도 밀리지 않았다는 것입니다. 99% 이하로만 떨어져도 점수에 아주 악영향을 미칠 수 있으니 주의 깊게 관리하여야 하는 신용점수에 가장 영향을 많이 미치는 요소입니다. 많은 페이먼트를 기간내에 늦지 않게 납입했다는 것은 좋은 신용을 증명해 줄수 있는 가장 기초적 수단 입니다.

 

두 번째는 크레딧 총량에 대한 크레딧의 사용양입니다. 저의 경우는 총 크레딧 월 한도가 170000 불이 표시됩니다. 이를 환율로 환산하면 약 2억 정도에 해당하는 금액입니다. 물론, 평균 월 총액의 십 분의 1도 사용하기 어렵지만 신용한도가 높으면 높을수록 신용 사용량을 적은 비율로 유지하기 쉽기 때문에 일반적으로는 신용한도가 높을수록 좋은 점수를 유지하기 유리합니다.  아무래도 큰 총신용금액이 도움이 됩니다. 분모가 커지면 그만큰 분자가 커져도 낮은 %를 유지하기가 쉬워집니다.

보시는 것과 같이 저의 현재 카드 사용량은 218 불로 1% 미만으로 유지 하고 있습니다. 신용 사용량은 월 총한도액의 10% 이내로 사용하셔야 점수에 좋은 쪽으로 작용합니다. , 10%가 넘는 경우 저의 경우 신용 밸런스가 약 17000 불이 넘어가면 점수에 약간씩 안 좋은 영향으로 미칠 수 있습니다. 이런 경우 납입기간 전이라도 일부를 갚아두어 신용 사용비율을 낮추는 것이 신용점수에 도움이 됩니다. 저는 한 달에 두 번 정도 납입기일 전이라도 쌓이기 전에 미리미리 갚는 편이라 보통 0~5% 를 유지하고 있습니다. 

 

신용한도 비율 사용량 또한 크레딧 스코어에 임팩트가 크게 작용하기 때문에 항상 카드를 낮은 밸런스로 유지하는 것도 점수를 높게 관리하기에는 좋은 방법입니다.

너무 안쓰는 것도 그러니 3~10% 가 가장 적당하게 나오는 것 같습니다.

 

또한, Derogatory mark 디로거토리 마크라고 하는 부정적 표시 입니다 콜렉션 에이져시에 넘어간 기록이나 미납 기록 등이 여기에 속할 수 있습니다. 이것도 하나라도 발생 하면 점수에 나쁜 영향을 주고 회복도 오래 걸리므로 발생 하지 않게 주의 하셔야 하며 혹시 생기더라도 해소 하거나 지울 수 있는지 알아보셔서 0 을 유지 하는 것이 신용점수에 도움이 됩니다.

혹시 본인이 모르고 있는 체납기록이나 안 좋은 레코드가 발생했다면 신용평가기관이나 직접 자료가 발생한 기관에 의뢰 하시어 잘못 된 부분을 고쳐야지 신용점수 하락의 불이익을 피할 수 있습니다. 자주 본인의 신용기록을 확인 해서 안 좋은 부분이 있으면 체크 할 수 있도록 해야 크레딧 점수가 망가지는 것을 미연에 방지 할 수 있습니다. 

최근에는 여러 스캠 컴퍼니나 사이트에서 신용저하를 이유로 여러가지 정보를 빼가고 있는데, 본인이 본인의 스코어나 신용상황을 잘 알고 있다면 특별하게 당할 일은 없다고 생각 됩니다.  

다음 시간에는 나머지 신용점수에 영향을 미치는 요소에 대해 알아보겠습니다. 아마도 위의 메이져 점수 관련 항목보다는 적게 작용하지만 신용 년수와 조회 횟수 총 계좌의 수도 일정 부분 점수와 관련이 있을 수 있습니다. 

 

도움이 되셨으면 좋겠습니다.